Citizens & Northern Corp (CZNC)
| Analysten Konsens | Buy | Outperform | Hold | Underperform | Sell |
| 27 US Dollar | 0 | 0 | 1 | 0 | 0 |
| #Shares | Short [%] | Short Ratio |
| 17.934.867 | 1,92 | 5,98 |
Kursentwicklung
| Zeitraum | Veränderung | annualisiert (p. a.) |
|---|---|---|
| 1 Tag | +1,20 % | – |
| Seit Jahresbeginn | +42,98 % | – |
| 1 Jahr | +52,09 % | +52,09 % |
| 3 Jahre | +83,90 % | +22,52 % |
| 5 Jahre | +40,23 % | +7,00 % |
| 10 Jahre | +114,80 % | +7,95 % |
| 20 Jahre | +226,43 % | +6,09 % |
Über Citizens & Northern Corp
(automatisch übersetzt)
Citizens & Northern Corporation fungiert als Bankholding-Gesellschaft für Citizens & Northern Bank, die eine Vielzahl von Bank- und damit verbundenen Dienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden anbietet. Die Einlagenprodukte des Unternehmens umfassen verschiedene Arten von Girokonten, Sparbüchern und Sparkonten mit Kontoauszug, Geldmarktkonten, verzinsliche Girokonten und Individual Retirement Accounts (IRAs), sowie Festgeldzertifikate; Debitkarten; Kreditprodukte, wie Gewerbekredite, Hypothekendarlehen und Konsumentenkredite; sowie Geschäftskreditbriefe und Kreditlinien. Es bietet auch Wealth-Management-Dienstleistungen, einschließlich 401(k)-Plänen, Ruhestandsplanung, Nachlassplanung und -abwicklung sowie Vermögensverwaltung; Versicherungsprodukte für Privatpersonen und Unternehmen sowie über eine Broker-Dealer-Vereinbarung; und Investmentfonds, Rentenversicherungen, Bildungssparpläne und andere Anlageprodukte durch registrierte Vermittler, sowie Rückversicherungen von Kredit- und Hypothekenlebens- sowie Unfall- und Krankenversicherung. Das Unternehmen ist tätig in Nordzentrum-Pennsylvania, dem Southern Tier des Bundesstaates New York, Südost-Pennsylvania und Südzentral-Pennsylvania. Citizens & Northern Corporation wurde 1864 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Wellsboro, Pennsylvania.
| Allgemein | Profitabilität | ||
|---|---|---|---|
| Industriesektor ? | Banken (regional) | Operative Marge [%] ? | 14,69 |
| Marktkapitalisierung ? | 498.948.032 USD | ROIC [%] ? | -89,16 |
| Enterprise Value ? | 562.850.560 USD | ROIC/WACC ? | -16,6 |
| Bewertung | |||
| KGV [TTM] ? | 14,19 | EV/FCFF [TTM] ? | 6,97 |
| KGV [Forward] ? | 11,19 | EV/Sales [TTM] ? | 4,49 |
| KUV [TTM] ? | 3,5 | EV/EBITDA [TTM] ? | 0 |
| KBV [TTM] ? | 1,52 | PEG [Trailing] ? | 3,52 |
| PEG [Forward, 5J] ? | 1,21 | ||
| Finanzielle Risiken und Liquidität | |||
| Zinsdeckungsgrad ? | 1,6 | Cash Ratio - L1 ? | 8,1 |
| Verschuldungsgrad [Buch] ? | 0,56 | Quick Ratio - L2 ? | 8,38 |
| Verschuldungsgrad [Markt] ? | 0,39 | Current Ratio - L3 ? | 1,11 |
| Dividenden und Aktienrückkäufe | |||
| Vergangene Jahresdividende ? | 1,12 USD | Ausschüttungsquote ? | 49,14 % |
| Erwartete Jahresdividende ? | 1,12 USD | Erwartete Dividendenrendite ? | 4,07 % |
| Netto Aktienrückkäufe [TTM] ? | 220.000 USD | Effektive Ausschüttungsquote ? | 0 % |
| Dividendenauszahlung [TTM] ? | 17.615.000 USD | Effektive Auszahlungsrendite ? | 3,57 % |
| Netto Gesamtauszahlung [TTM] ? | 17.835.000 USD | ||
Kennzahlen von Citizens & Northern Corp
Gewinn/Verlust
Im Geschäftsjahr zum 31.12.2025 erzielte Citizens & Northern Corp einen Umsatz von 154,2 Mio. USD (−0,8 % gegenüber dem Vorjahr). Das Nettoergebnis betrug 23,4 Mio. USD, das entspricht einer Nettomarge von 15,2 %. Seit dem Geschäftsjahr zum 31.12.2020 veränderte sich der Umsatz um durchschnittlich +9,0 % pro Jahr.
Gewinn/Verlust nach Geschäftsjahren, Beträge in USD
| Kennzahl | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Umsatz | 154,2 Mio. | 155,5 Mio. | 136,2 Mio. | 115,5 Mio. | 108,9 Mio. |
| Brutto Gewinn | 100,8 Mio. | 104,3 Mio. | 102,9 Mio. | 98,7 Mio. | 98,7 Mio. |
| Operativer Gewinn | 28,6 Mio. | 31,9 Mio. | 30,5 Mio. | 32,4 Mio. | 37,7 Mio. |
| Netto Gewinn | 23,4 Mio. | 26,0 Mio. | 24,1 Mio. | 26,6 Mio. | 30,6 Mio. |
| Brutto Marge | 65,3 % | 67,1 % | 75,6 % | 85,5 % | 90,6 % |
| Operative Marge | 18,6 % | 20,5 % | 22,4 % | 28,0 % | 34,6 % |
| Netto Marge | 15,2 % | 16,7 % | 17,7 % | 23,1 % | 28,0 % |
Cash Flow
Im Geschäftsjahr zum 31.12.2025 lag der operative Cashflow von Citizens & Northern Corp bei 32,0 Mio. USD, die Investitionsausgaben bei 1,9 Mio. USD und der Free Cashflow bei 30,1 Mio. USD.
Cash Flow nach Geschäftsjahren, Beträge in USD
| Kennzahl | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Operativer Cash Flow | 32,0 Mio. | 33,0 Mio. | 33,5 Mio. | 34,6 Mio. | 34,8 Mio. |
| Investitionsausgaben (CapEx) | 1,9 Mio. | 1,9 Mio. | 2,3 Mio. | 3,3 Mio. | 1,9 Mio. |
| Free Cash Flow | 30,1 Mio. | 31,1 Mio. | 31,3 Mio. | 31,3 Mio. | 33,0 Mio. |
| Operative Cash Flow Marge | 20,8 % | 21,2 % | 24,6 % | 30,0 % | 32,0 % |
| CapEx/Umsatz | 1,2 % | 1,2 % | 1,7 % | 2,8 % | 1,7 % |
| Free Cash Flow Marge | 19,5 % | 20,0 % | 23,0 % | 27,1 % | 30,3 % |
Dividenden & Aktienrückkäufe
Im Geschäftsjahr zum 31.12.2025 zahlte Citizens & Northern Corp Dividenden in Höhe von 16,3 Mio. USD. Für Aktienrückkäufe wendete Citizens & Northern Corp im Geschäftsjahr zum 31.12.2025 netto 218,0 Tsd. USD auf.
Dividenden & Aktienrückkäufe nach Geschäftsjahren, Beträge in USD
| Kennzahl | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Dividenden | 16,3 Mio. | 15,5 Mio. | 15,6 Mio. | 15,9 Mio. | 16,0 Mio. |
| Netto-Aktienrückkäufe | 218,0 Tsd. | 629,0 Tsd. | 6,8 Mio. | 9,3 Mio. | 7,6 Mio. |
| Gesamtausschüttung | 16,5 Mio. | 16,2 Mio. | 22,4 Mio. | 25,2 Mio. | 23,6 Mio. |
| Ausschüttung in % des FCF | 54,9 % | 51,9 % | 71,5 % | 80,5 % | 71,4 % |
Bilanz
Zum 31.12.2025 wies Citizens & Northern Corp eine Bilanzsumme von 3,1 Mrd. USD und ein Eigenkapital von 341,7 Mio. USD aus, das entspricht einer Eigenkapitalquote von 10,9 %.
Bilanz nach Geschäftsjahren, Beträge in USD
| Kennzahl | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Bilanzsumme | 3,1 Mrd. | 2,6 Mrd. | 2,5 Mrd. | 2,5 Mrd. | 2,3 Mrd. |
| Verbindlichkeiten | 2,8 Mrd. | 2,3 Mrd. | 2,3 Mrd. | 2,2 Mrd. | 2,0 Mrd. |
| Eigenkapital | 341,7 Mio. | 275,3 Mio. | 262,4 Mio. | 249,3 Mio. | 301,4 Mio. |
| Investiertes Kapital | 197,4 Mio. | 134,3 Mio. | 1,5 Mio. | −45,0 Mio. | −243,7 Mio. |
| Eigenkapitalquote | 10,9 % | 10,5 % | 10,4 % | 10,2 % | 12,9 % |
Vergleichbare Unternehmen
| Name | Takani Score ? | Marktkapitalisierung | Industriesektor | Land/Region | KGV TTM | Forward KGV ? | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | First Bank | 57,48 | 479.355.008 USD | Banken (regional) | USA | 11.32 | 8.34 |
 | Bank of Marin Bancorp | 49,09 | 468.809.888 USD | Banken (regional) | USA | - | 11.78 |
 | Flushing Financial Corporation | 24,64 | 524.179.680 USD | Banken (regional) | USA | 15.47 | 10.31 |
 | RBB Bancorp | 35,81 | 442.859.936 USD | Banken (regional) | USA | 10.19 | 12.21 |
 | Plumas Bancorp | 51,05 | 439.138.560 USD | Banken (regional) | USA | 10.54 | 16.81 |
 | Sierra Bancorp | 45,76 | 556.517.760 USD | Banken (regional) | USA | 11.12 | 11.44 |
 | Bank7 Corp | 47,79 | 559.358.272 USD | Banken (regional) | USA | 13.66 | - |
 | Chemung Financial Corp | 36,63 | 413.682.304 USD | Banken (regional) | USA | 10.77 | 9.29 |
 | PCB Bancorp | 62,64 | 406.872.096 USD | Banken (regional) | USA | 10.02 | - |
 | Norwood Financial Corp | 47,01 | 405.339.104 USD | Banken (regional) | USA | 12.87 | 10.31 |
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- Operative Marge
- ROIC (Kapitalrendite)
- Enterprise Value
- WACC (Kapitalkosten)
- KGV (Kurs/Gewinn)
- KUV (Kurs/Umsatz)
- KBV (Kurs/Buchwert)
- EV/Sales
- EBITDA
- Free Cash Flow to Firm (FCFF)
- Zinsdeckungsrate
- Verschuldungsgrad
- Current Ratio
- Quick Ratio
- Cash Ratio
- Dividendenrendite
- Bruttogewinnmarge
- Nettogewinnmarge
- Operativer Gewinn
- Operativer Cashflow
- CAPEX (Investitionsausgaben)
- Free Cash Flow (FCF)
- Investiertes Kapital